消费贷“乔装”入市 监管敦促严加整治

⊙记者 张艳芬 唐燕飞 ○编辑 陈羽

7月以来，股市的热烈气氛吸引各路资金跃跃欲试，其中也不乏一些违规资金趁机“乔装打扮”混进股市。

近期，不少人收到银行消费贷的推销短信或电话。上海的安女士就接到一位信贷中介来电，热情推介华东地区某区域银行的一款个人消费贷款产品。当安女士询问能否贷款炒股时，中介毫不讳言：“实际用途我们不管，贷款批下来后，可以直接去银行柜台取现一半的资金。”

信贷中介的支招，揭示了目前银行小额信贷资金规避监管、暗流股市的一种途径——取现。虽然看似较为“笨拙”，但对于银行的贷后监测，却是难度最高的一种。

“个人消费贷必须保证专款专用，股市火爆时监管更严，去年就有不少银行因消费贷流入股市吃到罚单，导致银行个人消费贷款审批的口子收紧。”某股份行华南地区个贷部客户经理表示，银行目前积极展开自查，严禁消费贷入市。

银行如何查找信贷资金流入股市？他介绍称，银行查消费贷入股市一般有三种方式。第一种是资金在同一张银行卡里，那么，无论倒多少手，银行都能查到资金的流入和流出情况。第二种是倒换到其他银行账户，这种情况目前追溯难度较大。第三种情况最难查找，部分客户如果把消费贷资金套现，再以现金方式存到其他银行的账户，特别是存到某个关联人的账户，银行就很难直接证明钱是从消费贷资金中流入股市的。

一旦银行发现客户存在消费贷资金违规进入股市的行为，会第一时间致电客户要求其将贷款资金返还至账户中。“银行先警告客户停止违规行为，进而提前收回贷款；如果客户不配合，银行会向银保监会举报，并可能采取注销客户银行卡的措施。”上述股份行客户经理表示。

“就单个银行来讲，资金去向穿透确实存在技术难度。”在某区域银行高管看来，监管文件下发后，银行会按照要求去自查，但也确实存在贷后监测的实际问题。

由于个人消费贷流向分散、数额有限、客户复杂，让银行的贷后管理工作难度加大。但在监管严查下，银行之间正在升级系统审查程序，建立消费贷流入股市的“防火墙”。

针对部分资金违规流入股市，银保监会新闻发言人11日在答记者问时提及，银保监会督促引导资金“脱虚向实”，要深入开展市场乱象整治“回头看”，依法严厉打击资金空转和违规套利行为。

银保监会新闻发言人指出，当前特别要强化资金流向监管，规范跨市场资金往来和业务合作，严禁银行保险机构违规参与场外配资，严查乱加杠杆和投机炒作行为，防止催生资产泡沫，确保金融资源真正流向实体经济中最需要的领域和环节。

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